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Quelle que soit votre situation, l’assurance est un dispositif essentiel pour vous préserver et protéger vos proches.
Pour les professionnels, la protection offerte par les différents types de contrats d’assurance qui leur sont dédiés, comme l’assurance de personnes, l’assurance dommages et biens, et l’assurance épargne retraite, est d’autant plus capitale qu’elle prend en compte les spécificités de l’activité qu’ils exercent pour garantir plus efficacement les risques encourus et leur bien-être.
Je suis Travailleur Non Salarié et je recherche un contrat santé pour me protéger
Je suis une entreprise et je cherche à assurer mes salariés
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Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?
L’assurance professionnelle est un dispositif défini spécifiquement pour les personnes exerçant une activité non salariée. La mutuelle professionnelle s’adresse aux professionnels actifs, tous domaines d’activité confondus, en offrant à chacun d’eux des garanties souples et modulables, parfaitement adaptées aux particularités de leur métier et à la manière dont ils l’exercent.
Pour être réellement qualitative, l’offre d’assurance professionnelle va considérer différemment chaque professionnel. Il est évident qu’un professionnel du droit n’aura pas les mêmes besoins de garanties et de couverture qu’un professionnel de la construction, qu’un prestataire de services ou qu’un professionnel de l’immobilier. Les garanties de la mutuelle professionnelle ne peuvent pas être standards, car les activités sont différentes, et les biens à sécuriser, les locaux, les outils de production, les équipements et les éventuels risques vis-à-vis des tiers ne sont pas équivalents.
Les avantages de souscrire une assurance professionnelle
L’intérêt de souscrire une assurance professionnelle si vous êtes un travailleur non salarié, par exemple un commerçant, un artisan, un libéral, c’est que vous bénéficiez d’une couverture adaptée aux risques de la profession que vous exercez. Vous profitez aussi de niveaux de garantie basés sur les éléments clés de votre activité, comme un atelier, des équipements, un savoir-faire…
Le professionnel a la possibilité de configurer son assurance professionnelle sur mesure en associant un volet complémentaire santé et prévoyance adapté à sa personne, un volet dommages et biens pour couvrir les différents domaines de son activité et un volet épargne retraite lui permettant de préparer son avenir et de se constituer un capital pour maintenir son pouvoir d’achat lorsqu’il arrêtera de travailler. Pour chacun de ces domaines, le professionnel peut sélectionner les garanties qui correspondent le mieux à sa situation et à ses projets. Il pourra ainsi bénéficier d’une protection optimale pour lui, son activité et ses proches.
UNE ASSURANCE PROFESSIONNELLE SELON VOTRE MÉTIER
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Pourquoi souscrire à une mutuelle santé adaptée à mon activité professionnelle ?
Chaque métier comporte ses propres risques autant d’un point de vue de votre santé mais aussi dans certains cas de votre responsabilité civile, vos biens et votre épargne. Souscrire à une mutuelle spécialisée dans votre cœur de métier vous permettra de vous protéger ainsi que votre activité. Vous pourrez exercer en toute tranquillité sans vous soucier, à titre d’exemple, d’un possible accident du travail, d’une destruction de bien, de la perte d’un associé ou d’un problème juridique.En tant que travailleur indépendant, suis-je obligé d’avoir une mutuelle ?
En tant que TNS (travailleur non salarié) vous n’êtes pas obligé de souscrire à une mutuelle santé. Cependant, cela est fortement conseillé ! En tant qu’indépendant vous êtes fasse à plus de risques que les autres. Par exemple, si vous vous blessez alors vous ne pourrez pas être remplacé et vous ne toucherez pas vos revenus.Comment choisir la meilleure mutuelle professionnelle ?
Choisir la meilleure mutuelle professionnelle ne dépend pas du prix. Evidemment le prix à sa place dans les critères de choix car la mutuelle doit être une aide et non un gouffre financier. Cependant, le plus important pour trouver la mutuelle professionnelle qui vous correspond est de souscrire à une mutuelle spécialisée dans votre activité. Par exemple, une personne travaillant dans le BTP n’aura pas les mêmes risques qu’un juriste ou avocat.Comment se protéger des risques liés à mon activité professionnelle ?
Selon votre métier, vous êtes exposé à différents risques autant au niveau de votre santé qu’au niveau de votre activité ou entreprise si vous êtes indépendant. Bien se protéger est donc important pour pouvoir s'exercer sereinement au quotidien. Vous pouvez vous protéger en souscrivant à une mutuelle spécialisée dans votre activité ou encore un contrat de responsabilité civile. Il existe notamment des mutuelles spécialisées pour les professionnels du droit, BTP, immobilier, professions libérales, dirigeants majoritaires, etc … Mais aussi pour vos entreprises comme par exemple, les entreprises de propreté, construction, immobilier, commerce et distribution, industrie et transformation, etc …
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Détail des solutions proposées dans le cadre d’une mutuelle professionnelle
L’assurance de personnes 🙋♂️
La configuration d’une assurance professionnelle protectrice commence tout d’abord par l’assurance de personnes. En effet, il est important de souscrire un contrat santé adapté à votre activité professionnelle mais aussi à votre vie personnelle, puisqu’il offre une tarification spécifique pour les professionnels célibataires, en couple ou ayant une famille. Cette assurance de personnes intègre une complémentaire santé qui va prendre en charge le restant dû sur vos dépenses de santé. Cette mutuelle professionnelle santé peut être augmentée d’une surcomplémentaire qui viendra renforcer le taux de prise en charge sur des postes de santé dont les remboursements sont généralement faibles, à l’exemple de l’optique, du dentaire, des médecines douces et des dépassements d’honoraires.
L’assurance de personnes complète donc la prise en charge de vos dépenses de santé. Elle intervient en complément de l’assurance maladie (régime général) qui couvre vos dépenses à hauteur de taux variables. Ces taux sont définis en fonction de plusieurs paramètres, comme la discipline du praticien que vous allez voir en consultation, son secteur d’activité, les circonstances de la visite (domicile, soir, week-end…) et vos caractéristiques en tant que patient (pathologie…). La prise en charge par la Sécurité sociale est plafonnée, et elle ne couvre pas non plus les dépassements d’honoraires pratiqués par un grand nombre de professionnels de la santé.
Les garanties proposées dans le cadre de l’assurance de personnes concernent notamment l’optique, avec une prise en charge pouvant aller jusqu’à 350 € par an au-delà de la base de remboursement, l’hospitalisation avec une prise en charge à 100 % des frais réels (forfait journalier), le dentaire avec un montant forfaitaire de prise en charge pouvant atteindre 400 € par an sur les prothèses, et la médecine douce avec un forfait de 50 €.
L’assurance de personnes comprend également une prévoyance pour vous protéger vous et votre famille en cas d’accident, d’invalidité, de dépendance et de décès.
L’assurance santé (complémentaire et surcomplémentaire) et la prévoyance SPVIE Assurances sont regroupées dans un seul produit modulable, destiné aux professionnels. Cette configuration permet de simplifier les démarches et de regrouper dans un seul contrat la protection dont vous avez besoin. Si vous avez développé votre entreprise en collaboration avec un associé, vous avez aussi la possibilité de souscrire une garantie associé qui vous permettra, si votre associé venait à disparaître, de bénéficier d’un capital pour racheter à ses héritiers leurs parts de l’entreprise et poursuivre votre activité.
L’assurance professionnelle dommages et biens 🏠
En tant que travailleur non salarié, il y a une imbrication forte entre votre personne, vos outils de travail et votre production.
Protéger votre santé vous permet d’assurer votre capacité à poursuivre votre activité, mais ce dispositif sera incomplet si vous ne protégez pas aussi votre responsabilité professionnelle, les moyens mobilisés pour produire, vos ouvrages et les biens et services que vous vendez. Votre assureur professionnel vous propose d’ajouter à votre mutuelle professionnelle une protection dommages et biens adaptée à votre profil d’entrepreneur et à votre activité.
En fonction de la diversité des métiers exercés par les travailleurs non salariés et des risques à couvrir, vous pourrez choisir parmi les différentes garanties la couverture qui vous correspond le mieux, que vous soyez agent commercial immobilier, professionnel du bâtiment ou dirigeant d’entreprise.
Les garanties proposées concernent la responsabilité civile, les dommages-ouvrage et votre activité.
La responsabilité civile professionnelle SPVIE Assurances intègre :
- L’assurance responsabilité civile dédiée à votre activité, avec une responsabilité civile professionnelle et exploitation, une garantie dommages matériels et immatériels… Les contrats proposés sont adaptés à chaque type d’activité, pour offrir une garantie adéquate. Ainsi vous pourrez, suivant votre activité, choisir une RC Pro prestataires de services, agents commerciaux immobiliers, dirigeant.
- La responsabilité décennale pour garantir tous les risques liés à la construction d’un ouvrage, comme les vices ou défauts de construction remettant en cause la solidité de l’ouvrage et le rendant impropre à une exploitation. Cette assurance professionnelle garantit la responsabilité civile d’exploitation, la responsabilité civile d’atteinte à l’environnement, la responsabilité civile décennale obligatoire, les dommages en cours de chantier…
- L’assurance pour diriger sereinement, pour sécuriser vos décisions et protéger vos actions, avec une couverture contre toute faute de gestion, manquement aux obligations légales…
L’assurance professionnelle dommages-ouvrage qui est proposée par SPVIE Assurances aux maîtres d’ouvrage, aux constructeurs, aux promoteurs, a pour objet d’indemniser ou de prendre en charge tous les problèmes qui peuvent survenir sur un chantier de construction ou de rénovation.
Les professionnels peuvent aussi assurer leur activité et tous les éléments qui contribuent à son déroulement. Cela peut concerner une flotte automobile, l’immeuble dont ils sont propriétaires, la sécurité de leurs installations informatiques contre le piratage…
L’épargne retraite 💰
Il est aussi important de préparer votre avenir pendant que vous êtes en activité. Parmi les différentes assurances auxquelles vous pouvez souscrire dans le cadre de votre activité professionnelle, vous avez l’épargne retraite. Ce contrat va vous permettre de vous constituer un capital pour votre retraite et de minimiser le delta entre vos revenus en activité et votre pension de retraite.
Depuis la loi Pacte d’octobre 2019, vous pouvez souscrire un PER (plan épargne retraite) qui vous permettra, suivant les modalités que vous avez définies, de profiter d’un capital ou du versement d’une rente au moment de liquider votre droit à la retraite. Cette nouvelle formule vous permet également de profiter d’avantages fiscaux non négligeables.
Comment souscrire une assurance professionnelle ?
La souscription à un contrat d’assurance professionnelle peut se faire suivant différentes modalités. Après vous être informé sur les différentes mutuelles professionnelles qui existent, les domaines couverts, et l’étendue des garanties proposées sur tout ce qui fait la vie d’un travailleur non salarié, vous aurez la possibilité de vous rapprocher d’un conseiller pour affiner votre assurance professionnelle en fonction de votre profil, de votre situation, de votre activité et des biens mobilisés dans le cadre de cette activité. En échangeant avec un expert en assurance, vous obtiendrez des informations utiles et pourrez sélectionner avec son aide les modules les plus adaptés dans chacun des volets de votre assurance professionnelle. Vous pourrez ainsi bénéficier d’une couverture sur mesure et optimiser votre budget
Comment changer d’assureur pour une assurance professionnelle plus sécurisante ?
Si vous êtes déjà engagé sur une assurance professionnelle auprès d’une société d’assurances mais que vous souhaitez en changer après avoir constaté l’étendue et la qualité de l’offre d’assurance professionnelle SPVIE Assurances, vous avez la possibilité de résilier votre contrat pour nous rejoindre.
Les lois Hamon et Chatel de 2015 entrent dans le périmètre des relations entre professionnels. Par conséquent, vous pourrez profiter de la clause de résiliation infra-annuelle pour résilier votre assurance professionnelle quand vous le souhaitez après la première année d’assurance. Vous ne serez pas obligé d’attendre deux mois avant l’échéance de votre contrat d’assurance professionnelle pour lancer la procédure de résiliation, comme c’était précédemment le cas.
Il existe d’autres conditions particulières qui vous permettent de résilier votre assurance professionnelle en dehors des périodes de reconduction automatique. La résiliation d’une mutuelle professionnelle hors échéances est possible si votre société est mise en liquidation judiciaire, s’il y a eu un changement de domiciliation de votre activité, s’il y a eu cessation d’activité ou que vous êtes parti à la retraite.
Dans ce cas, l’envoi de votre lettre de résiliation doit être fait dans un délai de trois mois après la survenance d’un changement de situation pouvant justifier la résiliation de votre contrat d’assurance professionnelle. En cas d’augmentation injustifiée et importante de vos cotisations ou de changement des termes de votre mutuelle professionnelle par votre assureur, vous disposez de 30 jours après avoir pris connaissance de ces modifications pour résilier votre engagement.
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