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Pourquoi souscrire une assurance auto-entrepreneur ?

Selon le baromètre de l’URSSAF publié en juillet 2021, la France comptait près de 2 millions d’auto-entrepreneurs fin 2020. En une décennie, l’auto-entreprise s’est durablement installée dans le paysage économique et social de la France, en s’appuyant sur un écosystème qui, selon les secteurs d’activité, a plutôt bien résisté à la crise sanitaire. Les procédures simplifiées d’inscription en ligne, les obligations administratives allégées, la diversité des activités éligibles au statut d’auto-entrepreneur, le mode de calcul simplifié des cotisations sociales et de l’impôt sur le revenu (versement libératoire) ont facilité l’adhésion de personnes souhaitant se lancer dans l’entrepreneuriat au titre de leur activité principale ou d’une activité complémentaire. Si cela représente votre activité principale, l’aspect social de ce statut n’est pas à négliger, et si votre activité se pérennise, il est important de sécuriser votre protection santé avec une assurance auto-entrepreneur, d’anticiper l’avenir avec une prévoyance adaptée et une retraite qui vous permettra de conserver votre pouvoir d’achat.  

A quoi correspond le statut d’auto-entrepreneur ?

Une auto-entreprise est une entreprise individuelle. Elle est rattachée au régime fiscal de la microentreprise et dépend du régime microsocial pour tout ce qui se rapporte au paiement des cotisations et des contributions sociales. L’auto-entrepreneur peut exercer une activité d’artisan, de commerçant ou de profession libérale. À travers le versement de ses cotisations obligatoires, il bénéficie :

  • D’une couverture maladie/maternité de base auprès du régime sécurité sociale des indépendants (SSI), qui est rattaché au régime général de l’assurance maladie. Cette protection offre les mêmes conditions de remboursement (taux et modalités de prise en charge) que pour les travailleurs salariés. Cette couverture permet aussi de bénéficier d’indemnités journalières de maternité et de paternité, et d’indemnités journalières maladie.
  • D’une assurance auto-entrepreneur retraite auprès de la SSI s’il exerce une activité artisanale, commerçante ou une profession libérale non réglementée, et auprès de la caisse interprofessionnelle des professions libérales s’il exerce une activité professionnelle libérale réglementée.
  • D’un accès à la formation professionnelle.
  • D’un droit au chômage sous certaines conditions.

Ces différentes dispositions constituent un premier niveau de protection sociale pour l’auto-entrepreneur. Cependant, les prestations qui sont assurées en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de décès sont très limitées et nécessitent dans bien des cas de recourir à une assurance auto-entrepreneur complémentaire pour renforcer la prise en charge de ces différents postes de santé et améliorer la prévoyance retraite.

Les outils de la protection sociale complémentaire de l’auto-entrepreneur

Le régime obligatoire a pour vocation d’apporter une protection universelle, mais celle-ci est forcément limitée. Pour pallier ses manques ou ses faiblesses, l’auto-entrepreneur a la possibilité de souscrire une assurance auto-entrepreneur complémentaire, dont les cotisations sont déductibles de ses impôts sur le revenu (loi Madelin). Votre assureur SPVIE Assurances propose un ensemble de solutions à destination des travailleurs non salariés, dont font partie les auto-entrepreneurs. Plusieurs options sont à votre disposition pour bâtir une protection sociale sur mesure, recouvrant à la fois la mutuelle auto-entrepreneur pour votre santé, les dommages et biens pour votre activité et votre épargne retraite afin d’anticiper sereinement l’avenir.

La mutuelle auto-entrepreneur 💪

La mutuelle auto-entrepreneur vous permet d’assurer votre santé. Elle vient compléter la prise en charge de vos dépenses de santé et réduire votre reste à charge, selon la formule que vous avez choisie. La mutuelle auto-entrepreneur est un contrat responsable, c’est-à-dire qu’elle répond au cahier des charges de l’assurance maladie visant à réduire vos dépenses dans le cadre d’un parcours santé à respecter. Votre assurance auto-entrepreneur santé responsable prend en charge le ticket modérateur, le forfait journalier hospitalier et le panier « 100 % santé » qui impose un reste à charge de « 0 » sur les équipements optiques, les prothèses dentaires et les audioprothèses.

La mutuelle auto-entrepreneur s’adapte à tous les profils d’auto-entrepreneur et à toutes les activités artisanales, de commerce et professions libérales. Vous pouvez choisir parmi les 5 niveaux de garanties la couverture et le taux de remboursement qui correspondent le mieux à vos besoins en matière de consultation, de pharmacie, d’optique (lentilles remboursées jusqu’à + 350 € par an), de dentaire (jusqu’à + 400 € par an), d’hospitalisation (100 % des frais réels) et de bien-être. Cette mutuelle auto-entrepreneur assure le tiers payant généralisé pour que vous n’ayez pas à faire l’avance des frais.

La surcomplémentaire, une mutuelle auto-entrepreneur +++ 💞

Si vos besoins en matière de protection santé ne sont pas suffisamment couverts par votre mutuelle auto-entrepreneur en raison des plafonds imposés aux contrats responsables, vous pouvez compléter votre dispositif en souscrivant un contrat de surcomplémentaire santé. Il s’agit d’une assurance auto-entrepreneur non responsable qui vient renforcer la prise en charge de vos dépenses de santé. Ce 3e échelon offre 6 niveaux de couverture, pour une prise en charge optimale de vos dépenses d’hospitalisation (jusqu’à + 250 %), d’optique (jusqu’à 150 € par équipement), dentaires (jusqu’à + 200 € par an sur les prothèses) et de consultation (jusqu’à + 200 %).

La prévoyance 🤔

Le troisième volet de l’assurance professionnelle pour auto-entrepreneur concerne la prévoyance. Il s’agit d’une solution sur mesure pour vous protéger vous et votre famille en cas d’accident. Cette couverture intervient en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Pour chacune de ces situations, des indemnités ou le versement d’un capital sont prévus pour garantir la prise en charge financière d’une situation exceptionnelle, simplifier les formalités médicales, compenser la perte de revenus liée à une perte d’exploitation et sécuriser vos proches.

La prévoyance selon SPVIE Assurances sécurise vos revenus, avec une couverture de 55 à 450 € par jour. Elle vous accompagne dans votre reprise partielle d’activité et vous assure une couverture en cas de cumul emploi retraite. Votre contrat d’assurance auto-entrepreneur de prévoyance peut aussi couvrir vos frais généraux, suivant la formule à laquelle vous adhérez. Ces prestations entrent en action dès le 1er euro engagé.

Les modules complémentaires de l’assurance professionnelle auto-entrepreneur

En complément de la mutuelle auto-entrepreneur, de la surcomplémentaire et de la prévoyance, il est recommandé de sécuriser votre activité et votre parcours professionnel. Aussi simplement que pour votre protection santé, il vous suffit d’ajouter à votre contrat d’assurance auto-entrepreneur les modules dont vous avez besoin en fonction de votre activité et de la manière dont vous l’exercez. Vous pouvez ainsi choisir dans l’espace Dommages et biens les couvertures les plus adaptées à votre activité, par exemple la responsabilité civile professionnelle pour dirigeant et la RC décennale, les dommages-ouvrage (si votre auto-entreprise intervient dans la construction et le bâtiment) et l’assurance de votre activité. Cette dernière vous donne accès à une large gamme de garanties couvrant votre équipement informatique (assurance cybersécurité), votre voiture, vos bureaux ou votre atelier (multirisque immeuble).

Votre assurance auto-entrepreneur sera totalement protectrice lorsque vous aurez complété votre dispositif avec un contrat d’épargne retraite TNS. Ce produit vous permet de vous constituer un capital pour pallier la baisse de revenus que vous allez connaître une fois à la retraite. Avec le PER (plan épargne retraite) dernière génération, vous pourrez anticiper cette nouvelle étape de votre vie dans les meilleures conditions et de bénéficier d’un outil d’épargne retraite simple à gérer, dont les fonds pourront être débloqués en cas de besoins prévus dans les clauses contractuelles.

Grâce à cette offre modulaire d’assurance professionnelle auto-entrepreneur, vous allez pouvoir vous configurer une assurance auto-entrepreneur sur mesure, avec des niveaux de garanties élevés pour votre santé, votre prévoyance, votre responsabilité civile professionnelle, votre épargne retraite.

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