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Pourquoi mon assurance auto augmente-t-elle ?

09-01-2020

Le tarif de votre assurance auto augmente chaque année. Mais pour quelles raisons ? SPVIE énumère pour vous les différents éléments qui accroissent votre prime d’assurance auto et vous aide à en trouver une moins chère, ou à résilier votre contrat d’assurance ! 

Qu’est-ce qui fait augmenter le montant des cotisations d’assurance auto ? 


Le montant des cotisations d’une assurance ne sera pas le même pour tous les assureurs, mais il sera également établi en fonction du profil de l’assuré ! Voici les différents éléments influençant le prix de votre assurance auto. 


Votre contrat en lui-même 

  • La formule choisie : Le prix de l’assurance varie en fonction de la formule – au tiers, au tiers plus ou tous risques. Toutes les formules ont des tarifs différents puisqu’elles proposent diverses garanties ! 
  • La franchise : Une assurance auto chère aura une franchise faible, lorsqu’une assurance auto au prix abordable aura une franchise élevée. 
  • Les options : Le montant de votre assurance augmentera selon le nombre d’options que vous choisissez d’inclure dans votre contrat, comme par exemple le bris de glace ou l’assistance. 

 

Votre profil d’assuré 

La date d’obtention de votre permis : La prime d’assurance d’un jeune conducteur sera plus importante que la moyenne, puisque son manque d’expérience fait qu’il est considéré comme un profil à risques. 

Votre coefficient de bonus/malus : Votre prime d’assurance augmente lorsque vous obtenez un malus en cas de sinistres. 

 

Votre véhicule 

Le lieu de stationnement : Votre prime d’assurance pourra s’accroître en fonction du taux de criminalité du lieu de stationnement de votre véhicule. Il en sera de même pour un véhicule garé dans la rue. De fait, sa sécurité est moins importante que celle d’un véhicule garé dans un garage fermé. 

 

  • Sa puissance : Le montant de votre assurance auto sera élevé si votre véhicule est puissant car il sera plus susceptible de causer un accident qu’un véhicule standard. 
  • Sa valeur : Un véhicule neuf ou onéreux engendrera plus de risques de vol, ce qui incitera les assureurs à augmenter leurs tarifs en fonction de la date de mise en circulation. 

 

Quelles sont les différentes raisons de l’augmentation des primes d’assurance ? 


Tous les ans, le prix des assurances auto connaissent en moyenne une croissance de 2%, et 2020 ne sera pas une exception ! Mais qu’est-ce qui explique cette augmentation ? 


Voici les principaux facteurs pris en compte par les assureurs pour l’augmentation du coût de l’assurance auto : 

 

  • L’augmentation du prix des réparations automobiles : depuis maintenant plusieurs années déjà, le prix des réparations des accidents et des sinistres est en hausse, ce qui implique un investissement financier plus important pour l’assureur. Pour compenser cette augmentation de dépenses, les assureurs l’intègrent dans la hausse du tarif de l’assurance auto. 
  • La hausse des accidents : La Sécurité Routière publie chaque année les chiffres des accidents de la route. Le risque d’accident est en hausse puisque ces chiffres augmentent, ce qui incite fortement les assureurs à augmenter leurs tarifs. 
  • La hausse des risques au volant : L’usage du smartphone au volant – même s’il est interdit – est de plus en plus fréquent. Par conséquent, le nombre d’accidents causés par l’utilisation du téléphone au volant s’est accru ces dernières années. 
  • Les catastrophes naturelles : A cause du réchauffement climatique, les accidents dus à des catastrophes naturelles sont de plus en plus fréquents. Les assureurs revoient leurs tarifs à la hausse à la suite de l’augmentation des incendies, des inondations, des tempêtes et des tremblements de terre. 
  • Les assureurs peuvent décider d’augmenter leurs tarifs pour certains de leurs clients uniquement. De fait, lorsque les bons conducteurs bénéficient de remises, les mauvais voient leur prime d’assurance s’accroître ! 

 

Faites bien attention à la clause de majoration ! 

Votre assureur n’a pas toujours le droit d’augmenter votre prime d’assurance. Pour ce faire, votre contrat doit comporter une clause intitulée « révisions des cotisations » ou « majoration ». Si ce n’est pas le cas, vous pouvez tout à fait refuser l’augmentation du montant de vos cotisations. Toutefois, votre assureur a le droit de résilier votre contrat à sa prochaine échéance. Il est donc très important de bien lire son contrat avant de le signer ! 


Comment trouver une assurance auto moins chère ? 


Il est primordial de comparer les offres du marché : les assureurs ne proposent pas tous les mêmes tarifs de l’assurance auto ! Comment obtenir différents devis pour les mettre en concurrence ? 

 

Devis assurance auto en ligne 

Si vous voulez trouver un devis assurance auto en ligne, vous avez deux possibilités : 

  • Contacter tous les assureurs : Vous pouvez vous rendre sur le site de chaque compagnie d’assurance afin de faire une demande de devis en ligne. Pour obtenir ces différents devis, il vous faudra fournir vos informations personnelles.
  • Utiliser un comparateur d’assurance auto : Dans ce cas, vous ne remplissez vos informations personnelles qu’une seule fois dans le cadre d’un petit questionnaire ; par la suite, le comparateur vous fournit plusieurs devis personnalisés. En quelques minutes seulement, vous pouvez comparer les offres et garanties de plusieurs grandes compagnies d’assurance. 


Un devis d’assurance auto en ligne est toujours gratuit, sans engagement et surtout accessible 24h/24 et 7j/7 ! 

 

Devis assurance auto par téléphone 


 Vous pouvez faire une demande de devis assurance auto au téléphone, en appelant chaque compagnie d’assurance. Votre dossier sera pris en charge par un conseiller qui vous posera quelques questions afin de définir votre profil et vos besoins. 
Cette solution n’est pas la plus efficace ; c’est pourquoi, de la même manière que pour un comparateur en ligne, vous pouvez contacter par téléphone un conseiller de l’assurance souhaité qui vous fournira plusieurs devis répondant à vos besoins ! 

 

Des petites astuces 

  • Dirigez-vous vers une assurance auto en ligne : ces assurances n’ont pas d’agence, donc aucun frais de gestion et proposent des tarifs plus faibles que les assurances classiques. 
  • Optez pour un paiement annuel de votre assurance auto : les compagnies d’assurance appliquent généralement une majoration sur les paiements mensuels ou trimestriels. 
  • Pensez à la conduite accompagnée : les jeunes conducteurs bénéficient d’une réduction de leur prime d’assurance s’ils ont pratiqué la conduite accompagnée. 
  • Regroupez vos contrats : en souscrivant tous vos contrats d’assurance chez le même assureur, vous pouvez bénéficier d’un tarif avantageux ou renégocier plus facilement le montant de votre assurance auto. 

 

Comment résilier votre assurance auto ? 


Votre assurance auto a augmenté et elle vous coûte trop cher ? Vous pouvez en trouver une autre à un plus petit prix en résiliant votre contrat actuel ! 
Attention cependant : vous ne pouvez pas mettre un terme à votre contrat assurance auto si votre prime s’est accrue à la suite d’un sinistre responsable ! 


Il existe deux cas de figure pour résilier un contrat d’assurance : 

  • Lorsque le contrat arrive à échéance, 
  • Lorsque vous souhaitez résilier au cours de l’année, avant l’échéance annuelle. 

Grâce à la loi Hamon du 1er janvier 2015, si votre prime a augmenté, vous pouvez résilier votre contrat sans attendre l’échéance de ce dernier ! Il doit toutefois avoir été souscrit il y a plus d’un an. Envoyer une lettre de résiliation ne sera pas utile : votre nouvel assureur veillera à effectuer la résiliation en votre nom avec votre ancien assureur ! 

Afin d’optimiser votre changement d’assurance, nous vous conseillons de faire appel à SPVIE : nos courtiers seront à votre disposition pour vous épauler dans votre démarche et obtenir les meilleurs tarifs et de nombreux avantages clients ! 

Vous savez donc maintenant comment souscrire à l’assurance auto la plus intéressante possible !