Comment choisir la meilleure option de prévoyance en tant qu’architecte TNS ?

Pourquoi la prévoyance est cruciale pour les architectes TNS ?

Les architectes travailleurs non-salariés (TNS) exercent leur métier en toute indépendance, sans être rattachés à une entreprise. Cette liberté leur permet de gérer leur propre activité et de bénéficier d’une grande flexibilité, mais elle s’accompagne également de responsabilités importantes, notamment en ce qui concerne la gestion de leur protection sociale.

Par conséquent, la prévoyance revêt une importance cruciale pour les architectes TNS pour les raisons suivantes :

• Stabilité professionnelle : En tant qu’architecte indépendant, votre activité repose entièrement sur votre capacité à travailler de manière continue et à maintenir des projets en cours. Une maladie ou un accident entraînant une incapacité de travail prolongée peut perturber vos projets, retarder vos livraisons et avoir des répercussions financières importantes. La prévoyance intervient ici pour garantir un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail, vous permettant ainsi de préserver votre stabilité financière même en cas de pépin de santé ;
• Absence de filet de sécurité de l’employeur : Contrairement à un salarié qui peut compter sur la couverture offerte par son employeur, un architecte TNS doit gérer et financer lui-même sa protection sociale. L’absence de couverture adéquate peut exposer à des risques financiers importants face à des dépenses de santé imprévues. La prévoyance permet donc de combler cette lacune en assurant une protection contre les conséquences financières d’un accident, d’une maladie ou d’une invalidité ;
• Protection de la qualité de vie : La prévoyance vous garantit un accès aux soins médicaux nécessaires pour maintenir votre qualité de vie. Elle permet de prévenir ou de gérer vos problèmes de santé, offrant ainsi une tranquillité d’esprit pour se concentrer sur votre travail.

Quelles sont les options de prévoyance pour les architectes TNS ?

Lorsqu’il s’agit de choisir une couverture de prévoyance en tant qu’architecte TNS, il est essentiel de comprendre les différences entre l’assurance maladie individuelle et l’assurance en groupe.

En effet, l’assurance maladie individuelle permet à l’architecte TNS de souscrire une assurance santé de manière indépendante, ce qui offre une personnalisation et une flexibilité maximales en termes de couverture. Cependant, les primes peuvent être plus élevées, car le coût est généralement supporté entièrement par l’assuré.

Certains architectes TNS peuvent également avoir accès à des options d’assurance en groupe par le biais d’associations professionnelles ou d’organisations. Ces plans offrent souvent des primes moins élevées, car les coûts sont partagés entre les membres du groupe. Cependant, la personnalisation de la couverture peut être limitée.

En plus de l’assurance maladie de base, la prévoyance pour les architectes TNS propose des garanties essentielles pour se prémunir contre les aléas de la vie professionnelle. Parmi les garanties principales, on retrouve l’assurance en cas d’incapacité temporaire ou permanente de travail, qui permet de bénéficier d’indemnités journalières ou d’une rente d’invalidité. Ces garanties assurent un revenu de substitution si l’architecte ne peut plus exercer son activité suite à une maladie ou un accident.

La prévoyance inclut également une couverture en cas de décès, avec le versement d’un capital à la famille ou aux ayants droit, garantissant ainsi la sécurité financière des proches. Certaines formules de prévoyance peuvent aussi offrir une protection contre les risques professionnels spécifiques aux architectes, tels que l’invalidité liée à des troubles musculo-squelettiques, très fréquents dans cette profession. En effet, les architectes passent de longues heures à dessiner et à travailler sur ordinateur, souvent dans des postures statiques qui sollicitent de manière répétée les muscles et les articulations. 

Pour vous aider à profiter d’une couverture complète, SPVIE a développé une offre de prévoyance TNS spécialement conçue pour répondre aux besoins des travailleurs indépendants. 

Quelle est la réglementation et les avantages fiscaux d’un architecte ?

En France, les travailleurs non salariés (TNS), y compris les architectes indépendants, sont soumis à certaines obligations légales en matière de prévoyance. Il est important de comprendre ces obligations pour assurer une conformité totale. 

Pour commencer, sachez que les TNS doivent s’affilier à un régime d’assurance maladie, tel que le Régime Social des Indépendants (RSI) ou la Sécurité sociale des indépendants (SSI), pour bénéficier d’une couverture de base.

De plus, ils sont tenus de verser des cotisations sociales pour financer leur assurance maladie de base. Le montant des cotisations dépend des revenus et de la nature de leur activité.

Les avantages fiscaux liés à la souscription d’une assurance santé en tant que TNS 

La France offre des avantages fiscaux aux TNS qui souscrivent à une assurance santé. Pour commencer, les cotisations d’assurance maladie payées par les TNS sont généralement déductibles de leur revenu imposable, ce qui réduit la charge fiscale.

De plus, certains TNS peuvent être exonérés de la Contribution sociale généralisée (CSG) et de la Contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS) sur les cotisations d’assurance maladie.

Pour finir, les TNS qui souscrivent à des contrats d’assurance santé dits « solidaires et responsables » peuvent bénéficier d’un crédit d’impôt, réduisant ainsi leur charge fiscale.

Comment évaluer ses besoins de prévoyance en tant qu’architecte ?

L’évaluation des besoins de prévoyance commence par une analyse approfondie des risques spécifiques associés à l’exercice de la profession d’architecte. 

En effet, comme les architectes passent souvent du temps sur les chantiers de construction, où des accidents peuvent survenir, une couverture d’assurance adaptée est nécessaire pour protéger contre les coûts liés à de tels incidents.

En outre, les erreurs professionnelles, les omissions ou les litiges avec les clients peuvent entraîner des réclamations en responsabilité civile. Par conséquent, une couverture en responsabilité civile professionnelle est essentielle pour se prémunir contre ces risques.

Pour finir, les architectes peuvent être soumis à un stress considérable en raison de délais serrés et de la complexité de leurs projets. De ce fait, il est important de prendre en compte la couverture pour les congés de maladie en cas de surmenage ou de problèmes de santé mentale.

Déterminer le budget et les priorités de couverture

Une fois les risques identifiés, il est essentiel de déterminer un budget réaliste pour la prévoyance. Pour ce faire, prenez en compte des facteurs tels que votre revenu, vos dépenses personnelles, vos obligations financières et vos objectifs financiers à long terme. Établir un budget vous permettra de définir vos priorités en matière de couverture.

Lors de la détermination du budget, réfléchissez également aux aspects suivants :

• Combien pouvez-vous raisonnablement consacrer chaque mois à votre couverture de prévoyance ?
• Déterminez votre seuil de confort pour les coûts qui vous incombent personnellement (franchise, co-paiements…) ;
• Quelles sont vos priorités en matière de couverture ? La sécurité en cas d’accident, la protection en cas de maladie grave, la couverture en cas d’invalidité ?

Conseils pour optimiser la couverture sans dépasser son budget

Pour optimiser votre couverture de prévoyance tout en respectant votre budget, comparez différentes polices d’assurance pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. N’oubliez pas de vérifier les exclusions, les plafonds de couverture et les délais de carence.

Vous pouvez envisager de combiner différentes polices pour répondre à des besoins spécifiques. Par exemple, une assurance maladie de base avec une assurance invalidité.

Pour finir, passez en revue votre couverture chaque année pour vous assurer qu’elle correspond toujours à vos besoins et ajustez-la si nécessaire.