Assurance indémnités journalière d’hospitalisation

L’assurance indemnité journalière vous permet de percevoir une compensation de votre perte de revenu en cas d’hospitalisation à la suite d’un accident ou d’une maladie. Spécialement conçue pour les particuliers et les travailleurs non salariés, notre offre est cumulable avec les remboursement que vous toucherez de la part de la Sécurité Sociale ou de votre mutuelle actuelle. C’est donc un véritable complément de revenu pour affronter un coup dur !
Vous pourrez l’utiliser soit pour couvrir les frais des dépenses médicales ou de chambre particulière, soit pour prendre en charge des dépenses additionnelles imprévues comme la garde d’enfants ou un lit d’accompagnement pour l’un de vos proches.
Vous pouvez choisir d’être couvert uniquement suite à un accident ou sous une modalité dite « toute cause », plus protectrice pour vous. Dans tous les cas, cette indemnité journalière vous sera versée dès que votre hospitalisation dépassera la journée (en cas d’accident) ou les 48heures (en cas de maladie).
Elle sera même doublée en cas d’accident, et sera également valable en cas de voyage à l’étranger.
Sans délai de carence, il ne vous reste plus qu’à choisir le niveau de garantie dont vous avez besoin parmi les 4 niveaux proposés.

Différentes situations donnent droit au versement d’une indemnité journalière pour maintenir vos revenus pendant une période déterminée. Parmi ces situations, on peut citer l’arrêt maladie lorsque vous êtes salarié ou à la recherche d’un emploi. Cet arrêt maladie délivré par votre médecin vous donne droit à une compensation partielle par l’assurance maladie de la perte de salaire découlant de votre incapacité provisoire à remplir votre fonction. Si vous êtes victime d’un accident du travail ou d’une maladie professionnelle, en plus d’une prise en charge à 100 % de vos soins, vous percevrez une indemnité journalière ou une indemnité temporaire d’inaptitude qui viendra suppléer votre perte de revenus.

En tant qu’artisan/commerçant, vous pouvez également bénéficier d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour maladie. Pour cela, il faut que vous soyez dans l’incapacité temporaire de poursuivre votre activité professionnelle, que vous soyez en possession d’un arrêt de travail prescrit par votre médecin, et que vous ayez effectivement dû arrêter votre activité.

Depuis juillet 2021, les professionnels libéraux bénéficient également, sous conditions, d’un dispositif d’indemnités journalières versées par leur caisse d’assurance maladie pour compenser leurs manques de revenus.

Les congés et autres prestations maternité pour les salariées, les indépendantes et les conjointes collaboratrices donnent droit à des indemnités journalières et à des allocations forfaitaires permettant de compenser la perte de revenus.

Comme pour les travailleurs salariés, non salariés et les actifs à la recherche d’un emploi, le montant de cette indemnité peut être complété par le versement d’une IJ complémentaire garantie par votre assurance indemnité journalière individuelle ou collective.

Une indemnité journalière peut être perçue dans le cadre d’un congé paternité, pour l’accueil d’un enfant au domicile ou dans le cadre d’un congé d’adoption. Elle peut être également versée lors d’un congé de deuil parental lié à la disparition d’un enfant âgé de moins de 25 ans.

Le calcul du montant de l’indemnité journalière versée par votre caisse d’assurance maladie dépend de votre situation (actif salarié ou en recherche d’emploi, non salarié) et de la raison de votre arrêt de travail.

Si par exemple vous êtes un salarié arrêté pour maladie, votre indemnité journalière sera égale à 50 % de votre salaire journalier brut calculé sur les 3 derniers mois précédant votre arrêt maladie. Elle ne pourra pas excéder 47,43 € bruts par jour (le salaire pris en compte est plafonné à 1,8 fois le smic mensuel).

Si vous êtes un artisan ou un commerçant, le calcul de votre indemnité journalière sera égal à 1/730e de votre revenu d’activité annuel moyen calculé sur la moyenne des revenus cotisés pendant les 3 années précédant votre arrêt maladie. De la même manière, le revenu considéré est plafonné. Cette indemnité sera aussi très réduite, voire nulle, en cas d’activité indépendante trop faible.

Autre exemple, celui d’une salariée en congé de maternité. La base de calcul de son indemnité journalière se fera sur les salaires des 3 derniers mois précédant sa mise en congés maternité, avec une limite définie par le plafond de la Sécurité sociale. Début 2022, le montant maximum de l’indemnité journalière pour un congé de maternité était de 89,03 €, auxquels il fallait déduire 21 % de charges liées à la CSG et la CRDS.

La souscription à une assurance indemnité journalière est indispensable pour vous permettre de maintenir vos revenus en cas d’arrêt maladie, d’hospitalisation ou d’invalidité temporaire. Comme nous l’avons vu précédemment, la contribution de l’assurance maladie est limitée et ne vous permettra pas de pallier votre baisse de revenus sans le recours à une assurance complémentaire.

À cela il faut ajouter un délai de carence de 3 jours imposé par l’AMO, qui vient réduire d’autant vos ressources pendant cette période.